Los educadores trabajan para incluir una amplia gama de estudios dentro del plan de estudios requerido para adultos jóvenes. Sin embargo, hay un componente clave de la vida en el que los estudiantes de todas las edades no están adquiriendo suficiente conocimiento, educación financiera.
A pesar de que la educación financiera es crucial para ser un adulto exitoso, en USA solamente 17 estados requieren que los estudiantes de secundaria tomen un curso de alfabetización financiera. Estos cursos han demostrado tener un impacto directo en la capacidad del alumno para tomar decisiones financieras acertadas.
Además, los estudiantes que han tomado algunas clases de finanzas personales, tienen muchas más probabilidades de ahorrar dinero exitosamente, presupuestar inteligentemente e invertir de manera más inteligente.
Tal vez deberíamos reevaluar cómo estamos educando a los estudiantes (o no educando a los estudiantes) sobre estos importantes aspectos de la vida. Sin embargo, hasta que ocurra ese cambio, aquí están los cinco conceptos clave para mejorar tu conocimiento financiero. Dominar estos aspectos no siempre será fácil pero, con un poco de práctica, te beneficiarás durante toda la vida.
1- Conceptos básicos de presupuesto
Crear y mantener un presupuesto es uno de los aspectos más básicos de estar al tanto de tus finanzas. En la actualidad, es más fácil que nunca crear un presupuesto con la ayuda de sitios Web y aplicaciones, como Finhabits y Budgetpulse.
No interesa si las matemáticas no son tu fuerte: gracias a estas herramientas fáciles de usar, todos pueden obtener ayuda para mantener sus finanzas por un buen camino. Y, cuando se utilizan correctamente, te mantendrán al tanto de dónde va realmente tu dinero.
Sin seguir un presupuesto, es difícil responsabilizarse de dónde viene tu dinero y hacia dónde va, así que dominar los conceptos básicos del presupuesto es dónde debe comenzar cualquier novato financiero.
2- El impacto los intereses
Si bien puedes tocar los conceptos dentro de un curso de matemáticas, es importante comprender diferentes aspectos, como el interés compuesto. ¿Por qué? No solo puede ayudarte a ahorrar aún más, sino que puede marcar la diferencia entre pedir prestado una pequeña cantidad y pagar mucho más de lo que necesitas en los años venideros.
Comprender los pormenores del interés puede afectar tus finanzas más de lo que probablemente te das cuenta, por lo que es un concepto importante de comprender mejor a una edad temprana.
3- Aprender a ahorrar
Obviamente, el ahorro es un aspecto importante para mantener una situación financiera saludable. Pero, la mayoría de los estudiantes no priorizan este aspecto tanto como deberían. Es fácil ignorar cosas como la jubilación ya que parece tan lejana en el futuro. Aprender a ahorrar desde el principio puede ayudarle a obtener el conocimiento, la práctica y el conjunto de habilidades que utilizará durante toda tu vida.
Los principiantes pueden comenzar a trabajar en este concepto en el sentido más simple, como ahorrar dinero para algo que desean comprar y cuesta caro. Trabajar para lograr un objetivo es clave y los estudiantes deben entender que hay mucho valor en pagarse primero, porque las facturas siempre estarán allí. Tener paz mental? Bueno, eso viene con la práctica, diligencia y paciencia, todas las cualidades que desarrollará al dominar sus habilidades de ahorro.
4- El espiral de la deuda crediticia
El espiral descendente de la deuda crediticia. Significado: es mucho más fácil estropear el crédito que ganarlo y muchos estudiantes no se dan cuenta de lo fácil que es arruinar su crédito, y lo difícil que puede ser volver a obtener crédito, antes de que sea demasiado tarde. Es por eso que es crucial proporcionar conocimiento sobre las deudas a una edad temprana.
El crédito puede ser una herramienta extremadamente útil, si se gestiona correctamente. Tomar decisiones apresuradas cuando es joven puede terminar costándole durante la edad adulta, por lo que es importante comprender los conceptos y las herramientas detrás de las prácticas de crédito responsable tan pronto como sea posible.
5- Problemas de robo de identidad y seguridad
En esta época moderna, el robo de identidad es más frecuente que nunca. Como todo es digital y todo el mundo ha comprado en línea en algún momento, su información financiera es más vulnerable al fraude. Comprender este concepto, junto con medidas preventivas, como la protección con contraseña y limitar la cantidad de información que compartes en línea puede ser la clave para mantener cuentas seguras o, a la inversa, puede llevar a la ruina financiera.
Si bien no es una ciencia a prueba de tontos (las personas pueden estar seguras y las cosas todavía suceden) es importante salvaguardar tus finanzas lo mejor posible para evitar las amenazas que existen.
Cómo proteger tu identidad y salvaguardar tus finanzas
•Congela la seguridad de tu informe y coloca alertas de fraude
Puedes excluir a los ladrones de identidad antes de que causen daños al congelar la seguridad de tus informes crediticios en las tres agencias de crédito principales: Equifax (www.equifax.com); Experian (www.experian.com); y TransUnion (www.transunion.com). Así evitas que los demás vean tu informe de crédito, excepto las compañías que ya tienen una relación financiera contigo, ciertas agencias gubernamentales y otras entidades exentas. Para inscribirse y congelar tu informe, dirígete a la página de inicio de cada oficina y busca el enlace de congelación de seguridad.
Si tu banco o el emisor de tu tarjeta de crédito ofrece alertas gratuitas en línea o móviles que te avisan de cualquier actividad sospechosa de la cuenta tan pronto como se detecte, inscríbete. Las alertas son diferentes de los costosos servicios de monitoreo de crédito que los bancos también venden. (No los necesitas).
Las alertas de fraude son gratuitas; las congelaciones de seguridad por lo general cuestan de $5 a $10 por persona por agencia de crédito cada vez que colocas o levantas temporalmente una.
Los precios van desde gratis hasta $20 dependiendo de la ley estatal. Pero si eres víctima de un fraude de identidad, las congelaciones suelen ser gratuitas. Puedes iniciar una congelación en línea directamente con cada agencia de crédito; para alertas de fraude, solo necesitas informar a una de las agencias, que pasará la solicitud a las otras dos.
•Inscríbete en un plan de monitoreo de crédito de forma gratuita
Puedes inscribirte para el monitoreo de crédito gratuito en CreditCards, Mint o Credit Karma. Hay muchos servicios como estos. Los servicios de monitoreo de crédito te permiten controlar tu informe de crédito y tu calificación. Puedes recibir una alerta anticipada de cambios en tu crédito y responder en consecuencia.
El monitoreo de crédito también te permite detectar casos de robo de identidad. Proteger tu crédito contra el robo de identidad es clave para garantizar que los ladrones no acumulen grandes facturas a tu nombre. No tienes que pagar una tarifa mensual para mantenerte al tanto de tu informe de crédito.
•Deja de recibir ofertas de tarjetas de crédito que no has solicitado
Una forma en que los ladrones roban tu nombre es deslizar ofertas de crédito preaprobadas de en tu buzón para abrir una cuenta. Luego pueden ver tu buzón de correo para levantar la nueva tarjeta que no sabías que venía. Puedes evitar que las agencias de crédito vendan tu nombre a los prestamistas yendo a www.optoutprescreen.com o llamando al 888-567-8688. Esta exclusión detiene la mayoría de las ofertas, y es gratis.
Referencias:
Councilforeconed.org. (2019). [online] Available at: https://www.councilforeconed.org/wp-content/uploads/2018/02/2018-SOS-Layout-18.pdf [Accessed 16 Apr. 2019].
Swinton, J., De Berry, T, Scafidi, B., & Woodard, H. (2007). The Impact of Financial Education Workshops for Teachers on Students’ Economic Achievement, The Journal of Consumer Education, 24, 63-77.