Cómo elegir un fondo mutuo

Al elegir un fondo mutuo, debes tener en cuenta dos cosas importantes: tus objetivos y el estilo de gestión del fondo. Si encuentras un fondo mutuo que cumpla con tu marco de tiempo de inversión y tenga tarifas bajas y una sólida trayectoria,  habra encontrado uno ganador.

Si no lo deseas, no tienes que preocuparte der cómo elegir un fondo mutuo. Es decir, si no tienes ningún interés en sumergirte en los datos de rendimiento de los fondos y en la investigación de análisis, lo harás mejor con una estrategia de inversión sencilla: invertir en un fondo de índice que rastree todo el mercado de acciones.

¿Por qué? Porque a largo plazo, los fondos mutuos administrados activamente rara vez superan al mercado.

Si has estado invirtiendo por tu cuenta durante más de 10 años (en una cuenta de jubilación individual, por ejemplo), te recomiendo invertir en un fondo de índice bursátil y un fondo de índice de mercado de bonos con bajos índices de gastos.

Si planeas invertir cantidades pequeñas a lo largo del tiempo, mensualmente, por ejemplo, invierte directamente con la compañía de fondos utilizando su plan de inversión automático. Por ejemplo Vanguard o TIAA-CREF.

Si estás invirtiendo una suma global, puedes considerar un fondo cotizado (ETF) como una alternativa.

Elegir un fondo mutuo

A veces, no vas a poder elegir un fondo de índice por tu cuenta en el que invertir. Por ejemplo, tu 401 k u otro plan de jubilación en el trabajo probablemente te pida que elijas entre una serie de fondos mutuos. Si un fondo de índice no está entre ellos, ¿cómo sabes cuál es el mejor para ti?

Hay dos áreas a considerar:

La idoneidad del fondo para sus objetivos de inversión.
El estilo de gestión del fondo.

El fondo mutuo según tus objetivos

A largo plazo

Si tienes menos de 35 años e inviertes para la jubilación, te convienen buscar fondos que tengan las siguientes características

Invertir principalmente en acciones (nacionales o extranjeras).
Usa términos como “agresivo”, “alto riesgo/alto rendimiento” o “apreciación de capital.”

A plazo medio

Para períodos de inversión de menos de 30 años pero más de 10 años, busca fondos con perfiles de riesgo/recompensa más moderados.

Invierte en una mezcla de bonos y acciones (principalmente nacionales).
Usa términos como “equilibrado” o “riesgo moderado.”

A corto plazo

Invertir para objetivos a corto plazo requiere un fondo de menor riesgo. Busque fondos que:

Invierte principalmente en bonos
Usa términos como “conservador” y “preservación de capital.”

Una nota sobre los fondos con fecha determinada

Los fondos con fecha determinada son cada vez más populares en los planes 401 (k) y otros planes que te brindan a ti, el participante, opciones de inversión limitadas.

Los fondos con fecha determinada (Traget Date Fund) están diseñados para proporcionar el nivel de riesgo ideal para un año de retiro determinado (comúnmente, el año en que planeas jubilarte). Estos fondos son populares porque te hacen fácil la elección del fondo y eliminan la necesidad de mover dinero a fondos más conservadores a medida que obtienes el titular.

Para encontrar el fondo de fecha determinada adecuado para ti, simplemente resta tu edad actual de 65 (o la edad de jubilación deseada). Agrega ese número al año actual y escoge el fondo de fecha determinada más cercano.

Ejemplo: Tengo 30. 65 – 30 = 35. 2018 + 35 = 2053. Elegirías un fondo de fecha determinada (Traget Date Fund) de 2053.

A la mayoría de los inversores, les gusta los fondos con fecha determinada ya que les permiten “configurarlo y olvidarse”. Algunos son mejores que otros. Entonces, si quieres simplicidad, escoge un fondo de fecha determinada. Si estás dispuesto a hacer un poco más de trabajo para asegurarte de que estás poniendo tu dinero en el mejor lugar posible, compara los hechos sobre el fondo de fecha determinada con otros fondos disponibles antes de elegir tu fondo.

Descifre el estilo de gestion del fondo mutuo

¿Encontró un candidato de fondos en función de su objetivo de inversión? A continuación, revise los datos del fondo en un sitio como Morningstar o directamente en el folleto del fondo. Asegúrate de que:

• No tenga cargo, un cargo por venta que nunca deberías pagar.
• Una relación de gastos baja (menos del 1%).
• Baja rotación (menos del 50%).

El volumen de negocios es el período de tiempo que un fondo mutuo mantiene acciones. El objetivo es encontrar fondos mutuos que se mantengan en las acciones durante mucho tiempo, lo que resulta en una menor rotación. Esto se traduce en menores gastos de comercialización e impuestos a las ganancias de capital.

Retorno de inversiones en fondos mutuos

Obviamente, no va a invertir en un fondo mutuo sin echar un vistazo a sus retornos históricos. Cuando lo haga, recuerde dos cosas:

• La consistencia es más importante que un solo año exitoso.
• El rendimiento pasado no garantiza resultados similares futuros.

Busque un fondo que también lo haya hecho mejor, o al menos casi tan bien como el mercado general año tras año. Si ese fondo cumple con sus objetivos de inversión y tiene gastos bajos, ha encontrado un ganador.

Para obtener más información sobre fondos mutuos, lea el folleto de Investor.gov sobre fondos mutuos y ETF de. Proveen una guía para inversores. Además, te recomiendo leerdebe leer detenidamente toda la información disponible acerca de los asesores de inversiones.