Cómo hacer un presupuesto

Un presupuesto es un plan en donde se debe calcular ingresos y gastos mensuales. Se hace para saber dónde irá su dinero antes de que lo gane.

Los presupuestos no le protegerán de los desastres, pero pueden ayudarlo a evitarlos. Los problemas inesperados del automóvil o una gran factura médica pueden interrumpir incluso los grandes planes, pero un buen presupuesto puede silenciar el impacto. Parte de su presupuesto asignará ahorros para ayudarlo a construir un fondo de emergencia.

Cuando prepare su presupuesto, recuerde ser honesto. El autoengaño es lo peor que puede aportar al proceso. Los presupuestos solo incluyen el dinero que usted realmente espera recibir. No incluyen imprevistos inesperados como herencias fortuitas o ganar la lotería.

¿Cuál es el propósito de un presupuesto?

Los presupuestos tienen varios propósitos. Pueden ayudarlo a ahorrar para un objetivo específico, como comprar un automóvil o una casa. También pueden ayudarlo a pagar deudas o construir un nido de ahorros. Cuando comience el proceso, decida cuál es el objetivo y anótelo. Es más fácil alcanzar su objetivo cuando se lo recuerda todos los meses.

Para empezar, resuelva vivir dentro de sus medios. Considere a Luisa, de 25 años, que es soltera y se lleva a casa $ 3,500 por mes. Su renta es de $1,200 por mes y gasta $300 por mes en comestibles. A ella le gusta comer afuera, volar para visitar a sus padres varias veces al año, ir a clubes y conciertos. Los gastos también incluyen un automóvil, un cachorro y una membresía de gimnasio. Adicionalmente, pagos de préstamos estudiantiles de $300 por mes.

Los gastos de luisa son un promedio de $3,600 por mes. El déficit mensual de $100 ahora va en su tarjeta de crédito, y los crecientes pagos de intereses en su tarjeta de crédito están consumiendo más ingresos cada mes.

¿Qué debería hacer ella?

El primer paso consiste en tomar una hoja de papel y dibujar una línea en el centro. El ingreso está a la izquierda; gastos a la derecha. Ella necesita idear un plan que equilibre los dos y, con suerte, deja un par de cientos de dólares sin tocar para un fondo de emergencia. No es fácil, pero se puede hacer. Así es cómo:

Cómo calcular el ingreso mensual

Cuando se trata de un presupuesto, el ingreso neto es el único ingreso que importa. Olvídese de las ganancias antes de impuestos. Su sueldo neto es lo que puede gastar o ahorrar. A continuación, le mostramos cómo determinar cuál es su ingreso mensual neto:

Si le pagan quincenalmente

Si le pagan un salario constante cada semana, multiplique su sueldo neto por un sueldo por el número de cheques en un año: 26. Luego divida este número entre 12 para obtener sus ingresos mensuales.

Si se le paga semanalmente

Tome su pago semanal y multiplíquelo por el número de semanas en un año: 52. Divida este número por 12 para obtener sus ingresos mensuales.

Si su sueldo fluctúa

Si su salario fluctúa basado en propinas, horarios variables y/o comisiones, aún puede calcular un ingreso mensual estimado agregando 3 meses de ingresos y luego dividiéndolo entre 3.

Al calcular los ingresos, también incluya otros ingresos como seguridad social, discapacidad, pensión, pensión alimenticia y pensión. Cualquier dinero que reciba regularmente puede considerarse ingreso para su presupuesto mensual.

Sus gastos mensuales

Puede ser difícil recordar todos sus gastos mensuales. Comience enumerando las facturas que paga cada mes. Estos probablemente incluirán:

• Hipoteca y/o renta
• Gastos de automóviles: pagos de automóviles, seguros, gasolina y peajes
• Eléctricidad /gas/agua
• Cable/Internet
• Préstamos estudiantiles
• Servicios de suscripción: Netflix, membresía de gimnasio, etc.

Después de que haya enumerado sus facturas mensuales, agregue los gastos variables, que incluyen:

• Comida: comestibles y salir a comer
• Prescripciones
• Gastos de mascotas

La fuerza de un presupuesto vendrá determinada por la precisión de este. Consulte los cargos de tarjeta de crédito y/o débito durante 3 meses para asegurarse de que está capturando todas las categorías en las que normalmente gasta dinero.

Compare ingresos y gastos

Una vez que haya identificado todos sus gastos, agréguelos. ¿Cómo hace una comparación entre sus gastos con sus ingresos? ¿Tienes un excedente o un déficit?

Si tiene un excedente, considere cómo va a invertir o ahorrar el dinero excedente.

Si es un déficit, estudie los gastos y decida qué cortar. Si uno de los mayores flujos de salida es el almuerzo en el trabajo, considere embolsarlo y llevarlo preparado cuatro días a la semana. Si se trata de una factura de televisión por cable, opte por un plan más económico o corte el cable. ¿Una gran cuenta de teléfono celular? Encuentre un plan más barato o un proveedor menos costoso.

Administrar los gastos puede no ser suficiente. Si no puede llegar a donde debe estar, busque más ingresos. ¿Puedes trabajar horas extras o encontrar un segundo trabajo algunas noches a la semana? Podría ser necesario.

Sus ingresos siempre deben exceder sus gastos. Los gastos presupuestados nunca deben exceder el 90 por ciento de sus ingresos. Recuerde, este es un objetivo y es posible que no lo haga todos los meses, pero es por eso que tiene una cuenta de ahorros como respaldo. Solo toque ese fondo de emergencia cuando sea absolutamente necesario y deposítele dinero extra durante cualquier mes cuando acepte más de lo presupuestado.

Calculadora de presupuesto

El uso de una calculadora puede ayudarlo a sumar rápidamente sus ingresos y gastos. Cualquier calculadora simple lo ayudará a capturar todos sus gastos y evaluar qué ingresos se requieren para mantener sus gastos.

Formas de hacer un presupuesto

Puede mantener los presupuestos en papel, pero también hay muchas aplicaciones y software que pueden ayudarlo a planificar su flujo de caja de manera más eficiente. Los más sofisticados por ejemplo son Quicken o Mint. También hay otros más simples como Word y Excel. Estos son algunos de los programas más conocidos. Los bancos, los fondos mutuos y las compañías de asesoramiento de inversión ofrecen sus propias aplicaciones de presupuesto. Mire a su alrededor y encuentre uno que funcione para usted.

Recuerde que una parte clave del proceso es el seguimiento de los flujos de efectivo reales. Mantenga un libro de contabilidad o ingrese los ingresos y gastos en un programa de computadora. Luego compare los resultados con el presupuesto. Si sus gastos son demasiado altos, repáselos.

Ya sea un presupuesto en papel o algo en una computadora o teléfono inteligente, recuerde que el presupuesto es una herramienta de planificación. Debe tomar las medidas necesarias para que funcione.