Aprende sobre ahorros e inversiones
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Ahorros e inversiones: Un mapa para iniciarte en el camino de la seguridad financiera a través del ahorro y las inversiónes.
Preguntas: Preguntas muy importantes que deberías hacer antes de invertir.
¿Qué son los corredores de bolsa?
Un corredor de bolsa es un profesional que realiza órdenes de compra y venta de acciones y otros valores para los clientes. Los corredores de bolsa por lo general están asociados con una empresa de corretaje y manejan transacciones para clientes minoristas e institucionales. Ellos reciben comisiones por sus servicios y la compensación varía dependiendo en que firma estén empleados.
Los mejores corredores de bolsa
Estos corredores se destacan por proveer una plataforma electrónica para comercializar activos financieros asequibles. Algunos ofrecen servicios en sus oficinas locales. Dan buen servicio y proveen variedad de herramientas.
• Vanguard
– Productos de inversión: es el proveedor de fondos mutuos más grande y el segundo proveedor más grande de fondos cotizados en bolsa (ETF) en el mundo después de de BlackRock. Además ofrece anualidades fijas y variables.
– Comisión por fondos mutuos: $0 por fondos de Vanguard. Cobra entre $8 a $20 para fondos que no sean de Vanguard y fondos selectos.
– Monto mínimo para abrir una cuenta: La inversión inicial mínima para Vanguard Target Retirement Funds y Vanguard STAR Fund es de $1,000. Para la mayoría de los otros fondos mutuos de Vanguard requiere un mínimo de $3,000. Para los ETF (fondos cotizados), la inversión inicial mínima es el precio de 1 acción.
– Opera: online solamente.
• Fidelity
– Productos de inversión: fondos mutuos, IRAs, acciones, bonos, renta fija, CDs, ETFs y opciones.
– Costo operación: Cobra $7.95 de comisión por transacción de acciones y opciones. En las opciones y ETFs cobra un extra de $0.75 por contrato, excluyendo cobros adicionales en 3 Fidelity active fixed income ETFs, 70 iShares ETFs en línea y 11 Fidelity sector ETFs en línea.
En fondos mutuos Fidelity no cobra comisión. Cobra $49.95 por otros fondos que no sean de Fidelity si los mantienes por un periodo inferior a 60 días, pero no te cobran comisión por comprarlos.
– Monto mínimo para abrir una cuenta: $2,500.
– Opera: online y también tiene oficinas locales.
• E-trade Financial
– Productos: de inversión: acciones ordinarias, acciones preferentes, fondos cotizados en bolsa, contratos futuros, renta fija, opciones y fondos mutuos.
– Costo por operación: $ 6.95 más $0.75 por contrato. Ofrece varios productos sin comisiones, incluyendo más de 200 ETF.
– Monto mínimo para abrir una cuenta: $500 ($0 por IRA).
– Opera: online y también tiene oficinas locales.
• Charles Schwab
– Productos de inversión: acciones ordinarias, acciones preferentes, contratos futuros, fondos cotizados en bolsa, opciones, fondos mutuos e inversiones de renta fija.
– Comisión por fondos mutuos: $0 en fondos de Schwab y OneSource. Cobra $49.95 por otros fondos.
– Monto mínimo para abrir una cuenta: $1000.
– Opera: online y también tiene oficinas locales.
• TD Ameritrade
– Productos: acciones ordinarias, acciones preferentes, contratos futuros, fondos negociados en bolsa, opciones, criptomoneda, fondos mutuos e inversiones de renta fija.
– Costo por operación: $6.95
– Monto mínimo para abrir una cuenta: $0
– Opera: online y también tiene oficinas locales.
• Ally Invest
– Productos de inversión: acciones y ETF, opciones, fondos mutuos, bonos y Forex
– Costo por operación: $4.95. Ofrece más de 100 ETF sin comisiones.
– Monto mínimo para abrir una cuenta: $0.
– Opera: online solamente.
• Merrill Edge
– Productos de inversión: acciones, fondos cotizados en bolsa (ETF), fondos mutuos, IRAs, renta fija, bonos y CD.
– Costo por operación: $6.95. más $ .75 por contrato. Ofrece varias oportunidades para calificar para operaciones gratuitas.
– Monto mínimo para abrir una cuenta: $0.
– Opera: online y también tiene oficinas locales.
Herramientas para inversores
Aquí hay ua variedad de herramientas y calculadoras para ayudarte con tus determinaciónes de inversión:
• FINRA
Es una empresa reguladora independiente, no gubernamental, que verifica a todas las compañías de valores que hacen negocios con el público en los Estados Unidos. Están autorizados por el Congreso para proteger a los inversionistas estadounidenses cerciorandose que la industria de valores trabaje de forma justa y honesta.
• BrokerCheck
Es una herramienta gratuita online para investigar los antecedentes y la experiencia de los corredores financieros, los asesores y las empresas.
• NASAA
Las empresas de asesoría de inversiones que no estén inscritas en la SEC de forma electrónica no van a estar listadas en la web de IAPD. Si no encuentras una determinada entidad en el listado del IAPD y quieres verificar la condición de registro de la compañía, contáctate con la SEC al (202) 551-6825 o con la autoridad estatal de valores adecuada por medio de NASAA.
• Analizador de fondos
Analiza y compara cunato te cuesta detrminado fondo.
• Calculadora IRA tradicional a una IRA Roth
si quieres convertir tu IRA tradicional en una IRA Roth. Esta calculadora compara dos alternativas con costos de bolsillo iguales para estimar el cambio en el patrimonio neto total, al momento de la jubilación.
• Calculadora de ganancias por inversión
Como los intereses e impuestos no se pueden saber, esta calculadora solamente te da un estimado con respecto a cuánto podría valer tu inversión de acuerdo a los estimados que pongas. Las ganancias reales podrían ser distintas.
•
– Current age (Edad actual)
Tu edad actual. Este es, con mucho, el aspecto más importante de la asignación de activos. Para la mayoría de las personas, la mayor parte de su cartera es para su jubilación. Cuanto más joven seas, es menos probable que necesites este dinero pronto. Esto te permite invertir de forma más agresiva en acciones que generalmente tienen los mejores rendimientos a largo plazo. A medida que envejeces, es recomendable transferir más de tus inversiones a valores con menos fluctuaciones, como efectivo y bonos. Esto puede ayudar a garantizar que el dinero esté disponible cuando lo necesites.
– Current assets (Activos circulantes)
Este es el valor total de tu cartera de inversiones. El asignador de activos aumenta tu exposición a acciones a medida que aumenta tu cartera. En términos generales, es más probable que las carteras más grandes dejen a las personas con poco efectivo en una recesión del mercado. Esto permite a las personas con grandes carteras invertir de forma más agresiva.
– Savings per year (Ahorros por año)
Esta es la cantidad que vas a agregar a tus inversiones cada año. Al igual que el tamaño de la cartera, cuanto más inviertes, más agresivas deberían ser.
– Income required (Ingreso requerido)
Este es el porcentaje de ingresos que vas a necesitar de tus inversiones. La mayoría de las personas no requieren ningún ingreso de sus inversiones hasta que se jubilen.
– Marginal tax rate (Tasa de impuesto marginal)
La tasa de impuestos que esperas pagar en tus inversiones.
– Risk tolerance (Tolerancia al riesgo)
En una escala de 1 a 10, tu capacidad personal para tolerar el valor de tu cartera fluctúa hacia arriba y hacia abajo. Muchas personas sobreestiman su capacidad para tolerar el riesgo. A menos que puedas manejar una disminución del 20% en tu cartera durante una corrección del mercado de valores, es posible que desees mantener tu tolerancia al riesgo en o por debajo del punto medio.
– Economic outlook (Perspectivas económicas)
En una escala de 1 a 10, ¿cuál es tu opinión del crecimiento económico futuro y la salud general de la economía? Cuanto mejor sea tu perspectiva, más agresivo puedes ser con tus inversiones.
• Morning Star
La calificación de Morningstar es una medida del rendimiento ajustado al riesgo de un fondo, en relación con fondos similares. Los fondos se califican de 1 a 5 estrellas, los mejores con 5 estrellas y los peores con una sola estrella. Este concepto es la base de cómo Morningstar ajusta el riesgo.
Segun Morningstar, asi es cómo funciona su calificación de estrellas:
En la traducción, Morningstar califica los fondos mutuos y los ETF en función del rendimiento, pero realiza ajustes adicionales para el riesgo. Por ejemplo, un fondo de inversión que se ha desempeñado por encima del promedio en su categoría para rendimientos de 3, 5 y 10 años probablemente reciba una calificación de 5 estrellas, especialmente si el fondo logró esos rendimientos sin tomar un nivel de riesgo inusualmente alto en comparación con otros fondos en la misma categoría.
• American Association of Individual Investors
Alcanza tus metas financieras. Te proveen educación imparcial, accionable de inversión, información e investigación para ayudarte a que tus inversiones crezcan.