6 razones por las cuales la planificación financiera no es solo para los ricos

Desafortunadamente hay una división cuando se trata de planificación financiera. Cuanto menor es su ingreso, es menos probable que tenga un plan financiero. Pero no tiene por qué ser así.

Un informe en el año 2016 encontró que solo el 37 por ciento de los trabajadores estadounidenses con ingresos anuales entre $35,000 y $100,000 tienen un plan financiero integral para hacer crecer su riqueza. Mientras tanto, el 48 por ciento de los trabajadores con un salario anual de más de $ 100,000 tienen un plan. Además, los estadounidenses más ricos tienden a tener planes financieros más completos que los seguidos por los de ingresos medios.

El problema con esto es obvio: la planificación financiera puede ayudar a todos, no solo a las personas con salarios más altos. Pero muchos asalariados de bajos y medianos ingresos piensan que no ganan suficiente dinero como para merecer tener un plan financiero. Esto es un pensamiento peligroso, ya que la falta de un plan financiero puede arruinar sus esfuerzos para ahorrar para la jubilación, ayudar a pagar la educación universitaria de sus hijos, o incluso comprar una casa.

Aquí hay seis razones por las cuales necesita un plan financiero, incluso si no gana más de $100,000 por año.

1- Sin un plan, es más difícil establecer o cumplir metas financieras

¿Cuánto dinero necesita ahorrar para una jubilación saludable y feliz? Sin un plan financiero, probablemente no tenga idea. ¿Y cómo acumula estos ahorros? De nuevo, si no sigue un plan financiero, es probable que no cumpla con sus objetivos de jubilación.

De acuerdo con el estudio realizado en el año 2016, las personas con planes financieros ahorran alrededor del 10 por ciento de sus salarios para la jubilación, mientras que aquellos que no tienen ahorros solo el 6 por ciento. Esto puede hacer una gran diferencia. El estudio usa el ejemplo de una persona que comienza con $50,000 en ahorros para la jubilación. Si esa persona gana $ 100,000 cada año y ahorra el 10 por ciento de ese salario durante 25 años, habrá acumulado hasta $ 1.13 millones en ahorros para la jubilación. Mientras tanto, alguien que ahorre el 6 por ciento de ese ingreso durante 25 años solo habrá ahorrado alrededor de $890,000.

2- Un plan financiero puede ayudarlo a controlar sus gastos

Cuando llega al final de cada mes, ¿está casi agotada su cuenta bancaria? ¿Sabes dónde ha ido su dinero? Si no, un plan financiero puede ayudar.

Un pilar básico para crear un plan financiero implica rastrear a dónde va su dinero cada mes. Se trata de crear un presupuesto para el hogar que enumere el promedio de dólares que gasta en todo, desde servicios públicos y renta, hasta transporte, comestibles, cenas y entretenimiento. Una vez que tenga estas cifras frente a usted, y una vez que las compare con la cantidad de ingresos que aporta, puede ajustar sus gastos para que no se quede sin dinero constantemente cada mes. Sin un plan financiero, simplemente mantendrá el gasto excesivo.

3- Le ayudará a alcanzar grandes objetivos financieros

¿Quiere comprar una casa? O tal vez sueña con ayudar a sus hijos a pagar su educación universitaria. Alcanzar objetivos financieros grandes como estos es una tarea mucho más desafiante si no tiene un plan financiero que lo guíe.

Un plan financiero detallará la cantidad de dinero que necesitará para alcanzar los grandes objetivos financieros de la vida: desde ahorrar lo suficiente para un pago inicial en una casa, hasta comprar su primer automóvil, ahorrar suficiente dinero para ayudar a sus hijos a graduarse de la universidad sin montañas de deuda de préstamos estudiantiles.

Desafortunadamente, la mayoría de los estadounidenses que ganan ingresos bajos o de clase media no planean alcanzar estos grandes objetivos. El estudio efectuado en el 2016 encontró que solo el 41 por ciento de los trabajadores de ingresos medios tienen planes financieros para ahorrar para la educación universitaria de un niño. Un número mucho mayor, el 61 por ciento, de los estadounidenses más adinerados tienen planes financieros que abordan este desafío.

4- Le ayudará a proteger a sus seres queridos

Si muere de forma inesperada, ¿qué problemas económicos recaerían en sus hijos o pareja? Si invierte en un seguro de vida, puede ayudar a proteger a estos seres queridos en caso de que muera.

El problema es que los estadounidenses que no tienen planes financieros tienen muchas menos probabilidades de contratar un seguro de vida o de discapacidad suficiente como para proteger adecuadamente a sus familias. El estudio descubrió que el 67 por ciento de las personas de ingresos medios han adquirido un seguro de vida o de discapacidad, mientras que el 83 por ciento de los que tienen ingresos más altos tienen estas políticas vigentes.

5- Con un plan financiero, es probable que tenga menos deudas de tarjetas de crédito

Una encuesta e índice de planificación financiera del hogar en 2013, efectuada por la Federación de consumidores de América y la Junta de Normas de CFP, encontró que aquellos con planes financieros saben cómo ustilizar las tarjetas crédito de manera inteligente. Ellos tienden a tener menos deudas de tarjetas de crédito y, cuando lo hacen, es más probable que tengan un plan para pagarlas.

Según la encuesta, el 38 por ciento de los adultos sin un plan financiero tienen una deuda importante de tarjetas de crédito, y solo el 47 por ciento de estas personas tiene planes para reducirla. Mientras tanto, incluso un poco de planificación financiera parece ayudar a las personas a depender menos de las tarjetas de crédito. Entre los adultos que entran en la categoría de “planificadores limitados”, lo que significa que tienen un plan financiero, aunque no especialmente detallado, es menos probable que tengan esa deuda. La encuesta encontró que el 61 por ciento de estos planificadores limitados no tienen deudas de tarjeta de crédito en absoluto. Y solo una de cada cinco personas con planes financieros integrales tiene una deuda importante de tarjetas de crédito que debe pagarse, y el 92 por ciento tiene un plan para hacerlo.

6- Estará mejor preparado para una emergencia financiera

¿Qué sucede si la transmisión de su automóvil no funciona? ¿Qué pasa si la calefacción de su casa se estropea en medio de una noche fría? Si no tiene un fondo de emergencia acumulado, es posible que deba pagar esas reparaciones con una tarjeta de crédito.

Peor aún, ¿qué pasa si de repente pierde su trabajo? Es por eso que ese cojín es tan importante. Los expertos financieros recomiendan que tenga al menos seis meses o un año de gastos de vida diaria guardados en un fondo de fácil acceso, como una cuenta de ahorros.

Crear un fondo de emergencia lleva tiempo, pero si tiene un plan financiero, es mucho más probable que reserve el dinero que necesita cada mes, incluso si su salario no es particularmente alto. Solo $200 o $300 por mes pueden acumularse con el tiempo. Y si tiene un plan financiero que le muestra cómo ahorrar ese dinero cada mes, tal vez reduciendo los gastos innecesarios, es mucho más probable que cree un fondo de emergencia.

Creando un plan

Ahora que sabe por qué un plan financiero es tan importante, es hora de crear uno. La buena noticia es que, si bien un planificador financiero puede ayudar, no necesariamente tiene que trabajar con uno si hacerlo es demasiado costoso.

Comience por crear un presupuesto familiar que muestre cuánto gasta cada mes, incluidas las estimaciones de gastos discrecionales y cuánto gana. Luego, determine cuánto dinero necesita ahorrar para la jubilación, la matrícula universitaria y la creación de un fondo de emergencia. Si no puede ahorrar mucho, comience por guardar lo que pueda cada mes. A partir de ahí, es posible que pueda aumentar esos ahorros al reducir algunos de sus gastos menos importantes.