Préstamos personales con mal crédito: cómo conseguirlos

Debido a algunos retrasos acumulados durante el pago de un préstamo, o peor, de un préstamo que no devolviste dentro del tiempo establecido, terminaste con mal crédito. Ahora necesitas un nuevo préstamo para enfrentar un gasto inesperado o un nuevo proyecto, pero todos te dicen que no hay nada que hacer. No lo creas. Obviamente, vas necesitar garantías, como verificar que estas trabajando y el interés será más elevado que los préstamos que se conceden normalmente a quien tiene buen crédito, pero si vives en los Estados Unidos, obtener un préstamo cuando tienes mal crédito es posible. A ver cómo.

Préstamos personales para personas con mal crédito: cómo puedes obtenerlos

Al mal pagador se le asigna un alto riesgo de insolvencia, pero solicitar un préstamo no es imposible. Puedes acceder a un préstamo de día de pago. Para aspirar a este préstamo, debes ser un empleado o un jubilado. El pago de las cuotas se toma directamente de tu cuenta bancaria.

La cantidad a pedir oscila entre $100 a $1000 dólares, el tiempo para pagar será entre 15 días a 6 meses (según tu estado). Estos dos factores dependerán del estado en donde residas y de cuanto ganes mensualmente.

Si te urge tener esos fondos, es obvio que no puedes perder tanto tiempo buscando un préstamo. CashAdvance.com es un servicio de conexión de préstamos a corto plazo que se dedica a encontrar prestamistas que pueden financiarte sin importar tu historial de crédito. Solicita un préstamo a corto plazo, incluso si tienes un historial de crédito deteriorado y págalo el próximo día de pago. Aquí tienes más información.

Préstamos personales con mal crédito de CashAdvance

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Otra opción es solicitar un préstamo de día de pago o si tiene un puntaje de crédito 620 o más, un préstamo a plazos BadCreditLoans. Siempre y cuando tengas una entrada de ingresos estable y la facultad de reintegrar tu préstamo, podrías ser elegible para un préstamo de BadCreditLoans.

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Nuestra reseña en esta sección te explica todo lo que necesitas saber para capturar la mejor decisión financiera para ti.

¿Que significa tener mal crédito?

Solicitar un préstamo te pone frente a obligaciones con tu acreedor, el que te ha otorgado el dinero que necesitabas para reemplazar el calefón del agua caliente que se desbarató, para recibir atención médica, comprar un aparato o cualquier otro propósito.

Un préstamo proporciona una cantidad que debe pagarse, una tasa de interés y las cuotas a pagar, dictadas por el momento preciso, que no siempre pueden respetar aquellos que pasan por un mal momento desde un punto de vista financiero. Se necesita muy poco, incluso para quedarse atrás con una o dos cuotas y te encuentras en un estado de insolvencia.

Una persona llega a tener mal crédito por un atraso en una cuota o por no pagarla, se reporta a Equifax, Experian y TransUnion. Estas so las 3 agencias nacionales de crédito que capturan, actualizan y almacenar historiales de crédito de los consumidores de USA. Las instituciones financieras se asoman a estas agencias de crédito cuando tiene que decidir si otorgar o no un préstamo.

¿Por cuánto tiempo se mantienen estos records de atrasos o no pago en tus antecedentes de crédito?

En Estados Unidos en general, la información negativa, como los pagos atrasados, las cuentas que se han enviado a las agencias de cobranza, las cuentas que no se pagaron según lo acordado o las quiebras se mantienen en los informes de crédito durante aproximadamente siete años.

Aquí hay un desglose de algunos de los diferentes tipos de información “negativa” y cuánto tiempo puedes esperar que la información esté en tu informe de crédito:

Los pagos atrasados: permanecen en un informe de crédito por hasta siete años a partir de la fecha de morosidad original, la fecha del pago perdido. El pago atrasado permanece en tu informe de crédito incluso si pagas el saldo vencido. Por ejemplo, si tuviste un pago atrasado en enero de 2012, el pago atrasado permanecerá en tu informe de crédito hasta enero de 2019, siete años después de la fecha del pago omitido.

Cuentas de cobro en colección: si tienes un pago atrasado y no pagas el saldo vencido, el prestamista original podría cobrar la cuenta y asignarla a una agencia de colección. Si eso sucede, toda la cuenta de cobro se eliminará siete años después de la fecha en que tu prestamista informó tu primer pago atrasado a las agencias de crédito. Si pagas la cuenta de cobro antes de que finalice el período de siete años, permanece en tu informe de crédito, pero la cuenta puede tener un menor impacto en tu puntaje de crédito.

Los registros públicos de bancarrota: permanecen en tu informe de crédito de siete a 10 años, dependiendo del tipo de bancarrota.

Las cuentas negativas también pueden incluir ejecuciones hipotecarias, y ventas cortas o una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria si se informa en un estado negativo.

Después de este tiempo, se elimina automáticamente de la base de datos.

Paga tus cuentas a tiempo

Tal vez estás viviendo de cheque de sueldo a cheque de sueldo o tal vez simplemente no prestas atención a las fechas de vencimiento. No importa cuál sea tu actitud hacia el pago de las facturas, es hora de cambiar tu forma de pensar y pagarlas a tiempo.

Tener solo 30 días de retraso en un pago puede hacer que tu puntaje caiga más de 200 puntos. Por ejemplo si una persona tiene un puntaje de de 720, con una atraso de 30 días, caerá en el extremo superior del rango por la infracción.

Cómo salir del siclo de préstamos de día de pago

Existen varias estrategias para salir del ciclo vicioso de los préstamo de día de pago, y la estrategia que elijas implementar dependerá en gran medida de tu situación financiera.

Para liberar fondos para pagar tu préstamo, deberás reducir los gastos donde puedas. Comienza por crear un presupuesto y observa los costos que son fáciles de recortar, como los restaurantes y otros gastos discrecionales, como comprar artefactos para el hogar.

Luego, pasa a algunas necesidades de costo mediano como el cable, Internet y la factura de tu celular o las primas de seguro de carro. Llama a estas compañías y negocia con ellas para reducir los costos o ve si tienen promociones disponibles. La mayoría va a preferir rebajarte los costos mensuales que perderte como cliente.

Si aún tienes dificultades para obtener el dinero extra para pagar tus préstamos, considera los gastos más grandes, como el pago de tu auto y la renta. Puede que te interese vender tu carro y encontrar un medio de transporte más económico o un auto más barato. Considera rentar un cuarto de tu casa para reducir el costo del alquiler.

Encontrar dinero extra en tu presupuesto te permitirá asignar más ingresos a la deuda que has adquirido y ponerte al día con tus préstamos de día de pago.