Los Target Date Fund (fondos con fecha límite), que a menudo son fondos mutuos, tienen una combinación de acciones, bonos, valores de renta fija, ETF y otras inversiones. Por lo tanto, distribuyen tu dinero en diferentes clases de activos. Ofrecen toda la diversificación que la persona promedio necesitaría.
A lo largo del tiempo, la combinación se va desplazando gradualmente según la estrategia de inversión del fondo. Estos fondos están diseñados para ser inversiones a largo plazo para personas con fechas de jubilación particulares en mente.
El nombre del fondo siempre tiene su fecha objetivo. Por ejemplo, es posible ver nombres como “Cartera 2028”, “Fondo de jubilación 2028” o “Objetivo 2028” que están diseñados para personas que tienen la intención de jubilarse en o cerca del año 2028.
La mayoría de los fondos con fecha objetivo están diseñados para crear una cartera diversificada para ti y el fondo realiza automáticamente los cambios apropiados en tu asignación de activos para que inviertas de forma más conservadora a medida que se acerca a la jubilación.
Por lo general, los fondos cambian con el tiempo de una combinación con muchas inversiones en acciones al principio a una combinación más orientada hacia los bonos.
Los fondos de la fecha objetivo a menudo están disponibles a través de los planes 401 k. Algunos planes 401 k usan estos fondos como la inversión predeterminada para los que participan en el plan que no han seleccionado sus inversiones bajo el plan.
Ejemplos de fondos a fecha determinada
Los fondos Target Date Fund, son una excelente opción porque brindan acceso a que te administren profesionalmente el dinero a un costo muy bajo. Las compañías diseñan los fondos con fecha objetivo con el propósito de que sean tu única inversión de jubilación, lo que elimina el estrés de construir tú mismo la cartera.
La ventaja de usar un fondo con fecha objetivo es que no tienes que elegir once fondos distintos en la proporción correcta; El fondo hace esto para ti. Y las inversiones se eligen para proporcionar la probabilidad de un buen resultado para alguien que se retire cerca del año calendario que lleva el nombre del fondo.
Este tipo de inversión también son una excelente opción para el inversionista aficionado que desea establecer su cartera en piloto automático porque generalmente se rebalancean y reasignan automáticamente a medida que se alcanza la edad de jubilación objetivo.
Antes y después de invertir en un fondo con fecha objetivo, considera cuidadosamente si el fondo es adecuado para usted.