10 cosas que debes hacer para mejorar tu puntaje de crédito

Tu puntaje de crédito es un gran indicador de tu salud financiera. Afecta la mayoría de las principales decisiones financieras que tomarás en la vida, como solicitar tarjetas de crédito, obtener una hipoteca o conseguir un trabajo. Un puntaje de crédito pobre te mantendrá alejado de la vida como un adulto financieramente libre.

Cuando hablamos de puntajes de crédito, nos referimos al número que los prestamistas y los proveedores de servicios están considerando para determinar si te ofrecen o no crédito. El siguiente cuadro varía ligeramente, pero te da una idea de lo que un acreedor podría pensar acerca de tu puntaje de crédito:

• <500: muy mal
• 500-549: malo
• 550-599: pobre
• 600-649: promedio
• 650-699: bueno
• 700-749: muy bueno
•> 750: excelente

Desafortunadamente, el mal crédito no tiene una solución rápida. Es posible que hayas visto comerciales o servicios de mercadotecnia de publicidad que dicen arreglar tu puntaje de crédito rápidamente. Estos suelen ser estafas, y te dejarán en una situación peor que cuando empezaste.

La única manera de aumentar tu puntaje de crédito es comprometiéndote a solucionarlo. Y para arreglarlo, necesitarás hacer una revisión financiera. Esto incluye volver a examinar tu presupuesto, concentrarte en ganar más dinero, acumular ahorros y pagar deudas. Es un proceso largo, pero, afortunadamente, hay algunas cosas en las que debes centrarse para asegurarte de aumentar tu puntaje crediticio.

1. Verifica tu informe de crédito

Lo primero que debes hacer antes de comenzar a mejorar tu puntaje crediticio es verificar tu informe crediticio. Si no has revisado tu informe de crédito, puedes hacerlo de forma gratuita en annualcreditreport.com. Hay un montón de empresas que ofrecen informes de crédito “gratuitos”, pero terminan por cobrarle por ver algo más que la información más básica. Annualcreditreport.com es en realidad gratuito y sin condiciones. Es gratis solamente una vez al año.

Tu informe de crédito te mostrará qué cuentas tiene abiertas a su nombre, cuánto crédito tienes y las cantidades adeudadas. Verifica que todo esté correcto. Si hay un error en tu informe de crédito, es probable que afecte de manera importante tu puntaje de crédito, por lo que es vital verificar tu informe de crédito cada pocos meses.

2. Litiga cualquier error

Si encuentras algún error en tu informe de crédito, tendrá que disputarlo con la agencia de crédito. Este no es un proceso entretenido, pero recuerda: tu puntaje de crédito puede hacer o deshacer tu situación financiera. Si alguien irrumpiera en tu casa, te aseguraría de denunciarlo. Y si algo no es correcto en tu informe, asegúrate de informarlo para reapar tu crédito. Las 3 agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax) aceptan disputas de crédito en línea. Simplemente ingresa en línea, completa sus formularios de disputas en línea e incluye copias de documentos que respalden tu argumento. Indica claramente qué artículo (s) en tu informe crediticio estás disputando y por qué lo disputas.

3. Paga tus facturas a tiempo

Pagar las facturas a tiempo constituye una gran parte de tu informe de crédito. De hecho, el historial de pagos representa más de 1/3 de tu puntaje de crédito. Un solo pago atrasado o no hecho permanecerá en tu informe de crédito por 7 años.

Tu puntaje crediticio no refleja tu razonamiento para los pagos perdidos, por lo que no importa si se perdió un pago debido a la falta de fondos o si simplemente olvidaste pagar una factura.

4. Negociar

Los acreedores no suelen ser negociadores amigables, pero no está de más intentarlo. Muchas personas negocian con éxito con sus prestamistas para llegar a una solución que funcione para ambas partes.

Los prestamistas están más dispuestos a trabajar contigo si ven que estás tratando activamente de pagar. Muéstrales tu progreso. Por ejemplo, supongamos que incurriste en una deuda de tarjeta de crédito masiva después de que perdiste su trabajo. Si fuiste responsable con tu tarjeta de crédito antes de perder tu trabajo, los acreedores a veces lo tendrán en cuenta. Esto probablemente no conlleve la condonación de la deuda, pero los prestamistas podrían estar dispuestos a trabajar contigo mediante la reducción de la tasa de interés o la eliminación de un retraso en el pago de tu informe de crédito.

5. Paga las deudas

Esto no es algo que pueda hacerse de la noche a la mañana, pero pagar tus deudas mejorará drásticamente tu puntaje crediticio a largo plazo. Agarra tus tarjetas de créditos, úsalas para hacer una lista de cada cuenta que tengas abierta. Deberás verificar cada cuenta individualmente para ver cuál es la tasa de interés de tus deudas a fin de priorizar cómo las pagarás.

Pagar deudas no es un proceso fácil, pero no solo mejorará tu puntaje de crédito, ¡sino que mejorará tu situación financiera y tu vida! Lee aquí cómo salir de deudas.

6. Haz que las tarjetas de crédito trabajen para ti

Lo creas o no, las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta extremadamente útil no solo para mejorar tus finanzas, sino que el uso responsable de las tarjetas de crédito puede aumentar tu puntaje crediticio. Sin embargo, si tienes un bajo puntaje de crédito, querrás considerar seriamente recortar el uso de tus tarjetas.

Muchas personas luchan con poseer tarjetas de crédito. Admiten que gastan más con una tarjeta de crédito, ya que físicamente no ven dinero. Está bien y es completamente posible mantenerse alejado de las tarjetas de crédito si no estás seguro de poder usarlas de manera responsable e inteligente. Lee aquí cómo usar las tarjetas de credito de forma inteligente.

7. Automatiza tus pagos

La automatización de tus pagos es una manera fácil de asegurarte de que no se perderá ninguna factura.

Muchos bancos, proveedores de préstamos y tarjetas de crédito te permiten configurar pagos automáticos. Esto te permitirá que los pagos se retiren automáticamente de tu cuenta bancaria. Además, muchos proveedores enviarán recordatorios de pago por mensaje de texto o correo electrónico como cortesía.

8. Manténte bien por debajo de tu límite de crédito

Tu utilización de crédito, o la cantidad de crédito que realmente usas en relación con tu límite de crédito, afecta tu puntaje de crédito. Por lo tanto, las tarjetas de crédito al máximo están afectando negativamente tu puntaje de crédito.

Se sugiere mantener tus saldos de crédito por debajo del 30% de tus límites de crédito, y más bajo si es posible. Entonces, por ejemplo, si tienes un límite de $10,000 en tu tarjeta de crédito, lo ideal es que nunca tenga un saldo superior a $3,000.

Si tienes una utilización de crédito mucho más alta, prioriza esos pagos para que tu utilización sea inferior al 30%. Esto no es fácil de hacer, pero puedes pone el dinero extra que recibes de un segundo trabajo o un reembolso de impuestos a tu deuda.

Si aún no estás seguro de que puedes comenzar a pagar tus deudas rápidamente, habla con un asesor de deudas y considera un préstamo de consolidación de deudas, que te permitirá pagar tus deuda en cuotas.

9. Deten el impulso de solicitar tarjetas de crédito

Solicitar tarjetas de crédito debería tomar mucho tiempo y consideración. Desafortunadamente, en la cultura actual, parece que no puedes realizar el pago en cualquier tienda sin ser bombardeado por excelentes ofertas si abres una tarjeta de crédito.

Si eres culpable de solicitar tarjetas de crédito en tiendas minoristas o en las que recibes por correo, ¡deténte! El crédito no es dinero gratis, como a menudo lo comercializan. Si bien las tarjetas de crédito pueden ser excelentes herramientas cuando las maneja de manera responsable, las decisiones sobre ellas no deben tomarse por impulso.

10. Enfócate en ganar más dinero

Si estás luchando por cumplir incluso con los pagos mínimos del crédito adeudado, debes considerar seriamente maneras en que puedes ganar más dinero.

Ganar más dinero podría significar que solicites un aumento en tu trabajo a tiempo completo o que busques un trabajo mejor pagado.

O podría significar comenzar una actividad rentable, como escribir en un blog o escribir por cuenta propia. Luego toma cualquier dinero extra que ganes e inmediatamente pónlo para pagar deudas.

Reconstruir tu puntaje de crédito es un proceso largo y difícil, pero todos los días, las personas están mejorando exitosamente su puntaje de crédito. Si estás comprometido, educado y trabajas duro, puedes definitivamente mejorar tu puntaje de crédito.